La National Retail Federation pidió al Congreso que apruebe una ley, largamente solicitada, para hacer frente a las comisiones de las tarjetas de crédito, acogiendo con satisfacción una medida que permitiría a los minoristas dirigir las transacciones a través de redes competidoras que ofrezcan comisiones más bajas y una mayor seguridad.
La Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito fue presentada de nuevo el 7 de junio por los senadores Richard Durbin (demócrata de Illinois), Roger Marshall (republicano de Kansas), Peter Welch (demócrata de Vermont) y J.D. Vance (republicano de Ohio), junto con los representantes Lance Gooden (republicano de Texas), Zoe Lofgren (demócrata de California), Thomas Tiffany (republicano de Wisconsin) y Jefferson Van Drew (republicano de Nueva Jersey).
El proyecto de ley fue presentado por primera vez en el Senado el pasado mes de julio por Durbin y Marshall, y en la Cámara de Representantes el pasado mes de septiembre por Gooden y Welch (antes de ser elegido senador).
“Es hora de que los grandes bancos y las redes mundiales de tarjetas compitan como lo hacen cada día las pequeñas empresas”, declaró en un comunicado de prensa Stephanie Martz, Directora Administrativa y Consejera General de la NRF.
“Las elevadísimas comisiones que se cobran a los consumidores por el uso de las tarjetas han aumentado los precios durante demasiado tiempo, y confiamos en que este sea el año en que el Congreso diga que ha llegado el momento de poner fin a esta situación. La competencia controlará estas comisiones y reforzará la seguridad al mismo tiempo”, añadió Martz.
Visa y Mastercard -que controlan el 80% del mercado estadounidense de tarjetas de crédito- restringen actualmente la competencia al permitir que las transacciones realizadas con tarjetas emitidas bajo sus marcas sólo se procesen a través de sus propias redes.
El proyecto de ley exige que las tarjetas de crédito emitidas por los mayores bancos del país puedan procesarse en al menos dos redes no afiliadas: Visa o Mastercard más una red de tarjetas de crédito competidora o una de varias redes independientes como Star, NYCE o Shazam.
Los comerciantes elegirían entonces cuál de las dos redes utilizar, lo que llevaría a las redes a competir en comisiones, seguridad y servicio.
Las redes independientes suelen cobrar comisiones más bajas y, según la Reserva Federal, cometen menos fraudes, por lo que la legislación podría reducir costes y mejorar la seguridad.
Además, el proyecto de ley prohíbe a las redes controladas por gobiernos extranjeros, como UnionPay de China, gestionar las transacciones.
La competencia en el procesamiento de las transacciones con tarjeta de crédito podría ahorrar a los minoristas y sus clientes al menos $11,000 millones al año, según la consultora de pagos CMSPI.
La medida sólo se aplicaría a los bancos con al menos $100,000 millones en activos y no afectaría a los bancos locales ni a las pequeñas cooperativas de crédito.
Las recompensas de las tarjetas de crédito no se verían afectadas porque las determinan los bancos que emiten las tarjetas, no las redes que procesan las transacciones.
Las comisiones por el uso de las tarjetas de crédito Visa y Mastercard representan actualmente una media del 2.24% del importe de la compra y ascendieron a $93,200 millones en 2022, casi cuatro veces más que los $25,600 millones cobrados en 2009.
Si se incluyen todas las marcas y tipos de tarjetas, las comisiones por paso de tarjeta ascenderán a $160,700 millones en 2022, más del doble que una década antes, según el Informe Nilson.
Estas comisiones suponen el mayor coste para la mayoría de los comerciantes después de la mano de obra, y encarecen los precios pagados por los consumidores en más de $1,000 al año para una familia media.
Como principal autoridad y portavoz del sector minorista, la NRF ha liderado durante más de 20 años la lucha de los minoristas por unas comisiones por uso justas, consiguiendo la aprobación de legislación que limitaba las comisiones por uso de tarjetas de débito y un acuerdo judicial clave que otorgaba a los minoristas el derecho a aceptar tarjetas de crédito o débito sin tener que aceptar ambas.