Las principales asociaciones del sector minorista están mostrando su rechazo tras la aprobación preliminar por un juez federal de una propuesta de acuerdo de demanda colectiva antimonopolio contra Visa y Mastercard por las tarifas por uso de tarjetas de crédito (comisiones por recepción de pagos). Tanto la National Grocers Association (NGA) como la National Retail Federation (NRF) emitieron comunicados expresando una profunda decepción, argumentando que el acuerdo no logra solucionar un mercado de pagos roto y carente de competencia.
El acuerdo propuesto, que recibió la aprobación inicial del juez de distrito de EE. UU. Brian Cogan tiene como objetivo resolver una larga batalla legal sobre las tarifas que los comerciantes pagan por aceptar tarjetas de crédito. Sin embargo, los líderes de la industria sostienen que el trato no ofrece un verdadero alivio económico para los tenderos independientes, los minoristas en general ni los consumidores cotidianos.
“Ningún alivio significativo” para el comercio local
La National Grocers Association, que representa a la industria de los supermercados independientes, señaló que el tribunal no abordó las objeciones clave que habrían podido impulsar una verdadera competencia de mercado.
“La National Grocers Association está decepcionada de que el tribunal haya optado por no abordar las preocupaciones razonables planteadas por quienes se opusieron, y por no mejorar la propuesta de acuerdo B2 de una manera que aumentara significativamente la competencia y redujera las tarifas por uso de tarjetas para comerciantes y consumidores”, declaró la NGA.
También destacó que el mercado de pagos actual permite que las instituciones financieras más grandes del país se beneficien a expensas de los presupuestos familiares. En lugar de depender de acuerdos judiciales, la asociación insta a los legisladores a aprobar la Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito (CCCA, por sus siglas en inglés), una medida bipartidista diseñada para inyectar una competencia real en el mercado y reducir los costos para los negocios locales.
La NRF reflejó estas mismas preocupaciones, afirmando que la aprobación preliminar deja completamente intacto un sistema injusto, lo que permite a los gigantes de las tarjetas de crédito dictar costos sin oposición alguna.
“Los minoristas siguen enfrentando tarifas por uso de tarjetas excesivas y en constante aumento en un mercado de pagos roto que carece de competencia”, afirmó la NRF. “El acuerdo propuesto no ofrece ningún alivio significativo y deja intacto el sistema subyacente que permite a Visa y Mastercard dictar las reglas y los costos que los comerciantes y los consumidores deben asegurar”.
Lo que viene
A pesar de este contratiempo, ambas organizaciones prometen seguir luchando por una reforma a largo plazo. La NRF indicó que revisará detenidamente la orden del tribunal y participará activamente en la siguiente fase de los procedimientos legales para buscar un mercado de pagos más justo.
Mientras tanto, la presión para una intervención legislativa está ganando terreno. La NGA enfatizó que, con un sólido respaldo bipartidista en el Congreso y el respaldo explícito del presidente Trump, los legisladores tienen una ventana de oportunidad crítica para aprobar la CCCA y brindar un alivio duradero en las tarifas de uso de tarjetas al sector minorista.
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Para contexto
Las tarifas por uso de tarjetas de crédito y débito han aumentado un 80% desde la pandemia, alcanzando la cifra récord de 198,250 millones de dólares el año pasado, según compartió la Merchants Payments Coalition. Para la mayoría de los comerciantes, estas tarifas representan el costo operativo más alto después de la mano de obra y son demasiado elevadas para absorberlas. Como resultado, elevan los precios en más de 1,200 dólares al año para una familia promedio.
Visa y Mastercard mantienen un monopolio sobre el 80% del mercado, y ambas compañías fijan de manera centralizada las tarifas que cobran los bancos emisores de tarjetas bajo sus marcas. Mantienen este dominio bloqueando activamente que otras redes procesen las transacciones, incluso aquellas redes que ofrecen tarifas más bajas y mejor seguridad.
La Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito (CCCA) cambia esta dinámica. Bajo este proyecto de ley, los bancos gigantes con al menos 100,000 millones de dólares en activos deberán habilitar las tarjetas que emiten para que puedan procesarse en al menos dos redes no afiliadas: Visa o Mastercard, más un competidor como NYCE, Star o Shazam. Esta medida reactivará una competencia largamente esperada en cuanto a tarifas, seguridad y servicio, lo que ahorrará a comerciantes y consumidores 17,000 millones de dólares al año. El presidente Donald Trump respaldó la CCCA en enero, señalando que los legisladores deben aprobarla “para detener el robo descontrolado de las tarifas por uso de tarjetas”.