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Las tarjetas de débito y crédito son un instrumento de pago muy frecuente en EE.UU. Especialmente, entre los visitantes extranjeros que no manejan dólares en efectivo. Ahora bien, ¿cuáles son las comisiones de tarjetas de crédito?
Aunque aceptarlas en los negocios atrae más clientes, eso tiene un cierto costo. ¿Por qué?
Los comercios que contratan puntos de venta con las entidades bancarias, están obligados a pagar una comisión por cada operación realizada a través de ese medio.
Por lo general, representa el 2,5% del valor de la transacción, además de una tarifa fija.
¿Qué son las comisiones de tarjetas de crédito?
Cada vez que una persona compra algo con tarjetas de débito y crédito, se aplican cargos adicionales relacionados con los servicios prestados.
Eso es lo que se conoce como comisiones.
El monto varía de acuerdo con el banco emisor y el tipo de tarjeta empleada por el cliente.
Tarifa de intercambio
Es la cuota que debe cancelar el comercio al banco del tarjetahabiente, por el valor del servicio contratado.
Asimismo, para compensar las ganancias obtenidas por el negocio, al aceptar esa modalidad de pago electrónico.
El monto depende del ente emisor y dónde se efectúa la transacción. En Estados Unidos, por ejemplo, ronda el 2%.
No obstante, varía según el código de categoría del comerciante, la red de tarjetas, si es débito o crédito, y la manera como se procesa el pago.
Tasa de evaluación
Se trata de una tarifa de procesamiento del dinero plástico, la cual se paga directamente a la red de tarjetas de débito y crédito.
Ya sea Visa, Mastercard, American Expréss o Discover, que conecte con los cajeros automáticos de los bancos para que permitan su uso.
Aunque este tipo de tasa suele ser baja, las redes casi siempre aplican montos diferentes.
Las de las tarjetas de créditos son, por lo regular, más altas que las de débito.
Tarifa del procesador de pagos
Se refiere a la comisión que cobra la institución financiera que interviene como prestador del servicio a los negocios.
Es decir, la que se encarga de procesar y completar cada una de las transacciones realizadas con las tarjetas.
Por cada monto de compra electrónica, el comerciante debe cancelar un porcentaje, más una tarifa adicional fija.
Hay redes que cobran más que otras, porque cumplen dos funciones a la vez: emisor y procesador de pago.
Comisiones de tarjetas de crédito, ¿cómo funcionan?
Los montos de dinero que se cobran por el servicio de cancelación digital se basan en una estructura de precios.
La determina la red de tarjeta de crédito y el procesador de pago, por la concesión y uso del plástico, así como por los gastos tecnológicos que conlleva.
Cada empresa tiene su propia estructura de tarifas. Por eso es importante conocer las opciones para saber cuál resulta mejor para el negocio.
Precios de tarifa plana o combinados
Con esta estructura de costos se consiguen cuotas fijas mensuales y previsibles, pagaderas incluso en un solo cargo.
La ventaja que tiene es que permite, en todo momento, estar al tanto de la cantidad que se va a pagar ahora y el mes siguiente.
Al ser la misma, es posible hacer estimaciones de costos con facilidad, sin excederse del límite. No obstante, también posee desventajas.
Entre ellas, no darse cuenta de la existencia de otras tasas más económicas, por estar atrapado en un enfoque de tarifa plana.
Precios diferenciados
Son los que más atraen a los comerciantes en Estados Unidos, ya que poseen varios niveles: calificado, medio y no calificado.
El primero contempla precios bajos y, los otros, tarifas moderadas y superiores.
Aunque la mayoría opta por la baja, la verdad es que solamente se aplica a ciertas transacciones. Eso quiere decir que terminan pagando cifras elevadas.
Por tal razón, es necesario evaluar bien el plan diferenciado, para verificar si favorece realmente a la empresa.
Precios de intercambio
Representan a menudo la alternativa más económica para los comercios que aceptan tarjetas de débito y crédito.
La modalidad de intercambio plus presenta muchas variaciones de precios, pero no son negociables.
Lo bueno de este método, además de los bajos costos, es que el comerciante puede ver el margen de beneficios del proveedor.
Eso significa mayor transparencia en el proceso para todos los involucrados. La variedad de precios obedece a diversos factores, entre ellos:
Red de tarjetas
Cada una funciona de modo diferente, ya que son autónomas. No solamente determinan los montos, sino dónde admiten sus instrumentos de pago.
Sin embargo, las cuatro principales y mayormente aceptadas en Estados Unidos, cuentan con tasas similares. Tal es el caso de Visa, Mastercard, Discover y American Express.
Tipo de tarjeta
Hay tarjetas que premian la fidelidad de los clientes con puntos o descuentos, por cada compra realizada, lo cual influye en el precio.
La tarifa también se relaciona con el factor riesgo. Las de crédito, por ejemplo, son más vulnerables al fraude que las de débito. Por lo tanto, cobran un porcentaje mayor.
Cómo se procesa la tarjeta
Pagar en persona con las tarjetas de débito y crédito es tan sencillo como hacerlo a través de la web, por teléfono o correo electrónico.
Las operaciones sin tarjeta presente no requieren insertar o deslizar el plástico por el punto de venta.
El cliente recibe un link para colocar los datos y validar el pago.
Precios basados en la membresía
Conocido también como “precio por suscripción», consiste en el cobro de una cuota anual, a cambio de una serie de beneficios especiales.
La red de tarjeta o la entidad bancaria, le ofrecen al usuario un intercambio con el fin de que se una a la comunidad exclusiva de la marca.
El valor de la membresía depende del tipo de instrumento que posea y el paquete de servicios del tarjetahabiente, entre otras cosas.
Por ejemplo, que incluya planes de consumo a nivel internacional, seguros para viajeros y programas de recompensas.
Para poder disfrutar de todas estas ventajas, es importante mantenerse al día con el pago de las tarjetas de débito y crédito.